PayPal-Kredit umschulden – günstige Möglichkeiten

PayPal bietet Businesskunden einen Kredit an, Privatpersonen können eine Ratenzahlung mit bis zu 5.000 Euro erhalten. So praktisch, wie diese Angebote auch sind, so gerne möchten viele Menschen ihren PayPal-Kredit oder die Ratenzahlung umschulden. Nun klingt die Umschuldung vielmals nach einen schwierigen Unterfangen, immerhin stehen Vorfälligkeitsentschädigungen oder andere Probleme mit im Raum. Doch wie sieht es bei den PayPal-Krediten aus und wie lässt sich günstig umschulden? Wir erklären auf unserer Seite, wie es geht.

Was sind Kredite von PayPal?

Der Zahlungsanbieter PayPal bietet zwei unterschiedliche Kreditvarianten:

• Businesskredit – er ist rein für Businesskunden gedacht. Dazu zählen all die Onlinehändler, die Zahlungen via PayPal anbieten und somit ein eigenes PayPal-Businesskonto haben. Die Voraussetzungen für den Kredit sind gering, eine Schufa-Abfrage oder Krediteintragung findet nicht statt, nur muss der Unternehmer einen Mindestumsatz von 12.000 Euro im Jahr bei PayPal haben.
• Ratenkredit – dies ist eigentlich eine Ratenzahlung. Doch bei jeder Ratenzahlung handelt es sich automatisch um einen Kredit und diesen bietet PayPal privaten Nutzern an. Die maximale Kredithöhe liegt bei 5.000 Euro, genutzt werden kann die Ratenzahlung, sofern der Onlineshop, bei dem ein Kunde einkauft, die Ratenzahlung via PayPal freigegeben hat.

Die Businesskredite sind für Händler oft die einfache Option, Geld zu erhalten. Da die nackten PayPal-Zahlen im Vordergrund stehen, wird die Bonität nicht bewertet, was die Kreditauszahlung erleichtert. Zudem werden keine Zinsen, doch eine pauschale Gebühr erhoben. Wie hoch die Gebühr ist, erfährt der Kreditnehmer erst während der Kreditaufnahme. Die Rückzahlung erfolgt über die PayPal-Einnahmen eines Händlers, wobei alle 90 Tage eine Mindestrate von fünf bis zehn Prozent der Kreditsumme verpflichtend ist.

Anders sieht es bei dem Ratenkredit für Privatnutzer von PayPal aus. Hier gibt es feste Vorgaben. So beträgt die Laufzeit zwölf Monate und die Zinsen sind mit 9,99 Prozent hoch. Die Zinsrate ist somit vergleichbar mit der Nutzung des Dispokredits.

Die Umschuldung: Regelungen bei PayPal

Im Regelfall haben Kredite eine feste Laufzeit. Dies gilt für Privatkunden, aber auch für Unternehmer. Hat ein Kredit die Laufzeit von fünf Jahren, so wird erwartet, dass monatlich während dieser fünf Jahre die vorbestimmte Rate entrichtet wird. Und was ist mit der Umschuldung?

• Vertragsabhängig – eine Umschuldung ist eine vorzeitige Ablöse des Kredits. Es spielt keine Rolle, ob ein neuer Kredit aufgenommen oder ein Lottogewinn in die Ablöse investiert wird, es handelt sich immer um eine Ablöse. Je nach Vertrag ist die vorzeitige Rückzahlung geregelt. Neue Kredite erlauben eine kostenfreie vorzeitige Umschuldung oder Ablöse, ältere setzen teils feste zeitliche Vorgaben.
• Kosten und Fristen – wie gesagt, feste Fristen sind heute kaum noch gängig, kommen aber in alten Verträgen noch vor. In diesem Fall muss nachgefragt werden, ob es eine andere Regelung geben könnte. Grundsätzlich haben Banken jedoch das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Diese ist in ihrer Höhe und Form gesetzlich im Bürgerlichen Gesetzbuch geregelt.
• PayPal – PayPal verzichtet auf Fristen und Kosten. Jeder Kredit und jede Ratenzahlung kann vorzeitig vollständig getilgt werden. Dies geht mit wenigen Klicks, indem eine Lastschrifteinzahlung über das PayPal-Konto getätigt wird. Händler können auch ihr Businesskonto auf PayPal für die Ablöse wählen.

Bezüglich der Rückzahlung und der Umschuldung macht es PayPal den Nutzern also sehr leicht.

Umschuldungskredit: Was ist wichtig?

Umschuldungen haben im Regelfall mehrere Gründe:

• Kostenersparnis – die Kosten des neuen Kredits liegen unter denen des Altkredits.
• Zusammenführung – der Umschuldungskredit dient zur Ablöse aller Altlasten, sodass ein besserer Überblick entsteht.
• Sparen – bei vielen Ratenzahlungen plus Kredit sind die Kosten im Monat doch enorm. Werden die Ratenzahlungen komplett abgelöst und der Kredit umgeschuldet, sinken die Kosten allgemein.

Bei der Suche nach einem Umschuldungskredit für den PayPal-Kredit ist es somit ratsam, sich die eigenen Verpflichtungen insgesamt anzusehen. Mitunter lassen sich Ratenzahlungen ebenfalls ablösen, sodass monatlich nur noch eine einzige Rate gezahlt werden muss. Kredite für die Umschuldung gibt es mittlerweile auf allen Vergleichsportalen im Angebot. Jedoch gibt es einige Regeln zu beachten:

• Kredite untereinander vergleichen – Umschuldungskredite, Kredite zur Dispoablöse und Ratenkredite – sie alle können verschiedene Allgemeinkonditionen haben. Für den PayPal-Kredit käme natürlich der Umschuldungskredit besonders zum Vorschein, doch eventuell lohnt sich auch ein Ratenkredit.
• Kreditvergleich – er sollte heute immer ganz vorne auf der Agenda bei einer Kreditaufnahme stehen. Warum? Weil sich die Konditionen teils massiv voneinander unterscheiden. Es gibt gar Kreditangebote mit Minuszinsen. Die Maßgabe bei der Umschuldung ist, eine günstigere Lösung als den PayPal-Kredit zu finden und das PayPal-Geld wieder dauerhaft zur Verfügung zu haben.

• Zinskonditionen – kein Vergleich kann ein auf die vergleichende Person perfekt zutreffendes Angebot anzeigen. Die Zinskonditionen orientieren sich an der Person des Kreditnehmers. Hier spielen die Bonität, aber auch die zur Verfügung stehenden Gelder oder das Alter des Kreditnehmers eine Rolle. Dennoch offenbaren Kreditvergleiche eine solide Tendenz. Ein Anbieter mit ohnehin hohen Zinsen wird nach der tatsächlichen Kreditprüfung nicht einer der günstigsten Anbieter sein. Im Vergleich werden stets die Zinsen, ein repräsentatives Beispiel sowie eine Zinsspanne angegeben.
• Kreditkonditionen – was bietet der Umschuldungskredit insgesamt? Die Laufzeit ist natürlich eine Sache, doch wie sieht es mit einer vorzeitigen Rückzahlung aus? Gute Kredite bieten immer kostenlose Sondertilgungen an, aber auch die kostenlose vorzeitige Rückzahlung, sodass auch dieser Kredit wieder umgeschuldet oder abgelöst werden kann.
• Sicherheiten – die meisten Menschen planen ihren Kredit gewissenhaft. Immerhin nutzen sie auch die Umschuldung, um sich finanziell besser zu stellen. Allerdings ist es kaum möglich, auf lange Sicht in die Zukunft zu planen, sodass der Umschuldungskredit Sicherheiten bieten sollte. Gerade die Ratenpause kann vor Schlimmen bewahren. Sie erlaubt es Kreditnehmer, für eine vorab festgelegte Zeitspanne mit den Raten auszusetzen. Diese Pause kann nun an das Ende der Laufzeit gehängt oder aber mit höheren Raten ausgeglichen werden. Auch Ratenanpassungen im Kredit sind sinnvoll und wichtig auf längere Sicht.

Soll der PayPal-Kredit möglichst schnell umgeschuldet werden, so bieten sich Digitalkredite an. Sie werden ausschließlich online beantragt, bearbeitet und geprüft und verzichten auf den postalischen Versand. Je nach Kreditanfrage ist es so möglich, dass das Geld binnen 48 Stunden auf dem Konto ist.

Wie die Umschuldung bei PayPal funktioniert

Bei normalen Umschuldungskrediten überweist die kreditgebende Bank das Geld häufig direkt an die Altbank. Der Kredit wird somit zwischen den Banken ausgeglichen. Bei einer Umschuldung des Dispokredits wird der Kreditbetrag einfach auf das Kundenkonto überwiesen, da sich der Dispo mit jeder Einzahlung ausgleicht. Und bei PayPal?

Das Kreditgeld wird direkt auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen. Ob dies nun ein Privatkunde ist, der den Ratenkredit von PayPal ablösen möchte oder ein Geschäftskunde, ist unerheblich.

Über das PayPal-Konto wird nun unter Ratenzahlungen oder Kredit (abhängig vom Fall) die offene Kreditsumme eingetragen und die Lastschrift vom eigenen Konto in Auftrag gegeben. Das sind alle notwendigen Schritte, denn mit der Einzahlung vom Konto auf das PayPal-Konto wurde der Kredit umgeschuldet.

Die Umschuldung eines PayPal-Kredits ist somit sehr einfach. Einzig vorab muss nach einem günstigen Kredit für die Umschuldung gesucht werden.