Privatkredit: flexibel nutzbares Fremdkapital für private Kreditnehmer
Als Privatkredit wird zum einen ein Kredit bezeichnet, der nicht von gewerblichen Darlehensgebern - wie beispielsweise Banken -, sondern von einer Privatperson vergeben wird. Zum anderen wird der Begriff auch als Synonym für einen an Privatkunden einer Bank vergebenen Konsumentenkredit verwendet.
Im Unterschied zu Immobilienkrediten, Autokrediten, Möbelkrediten und ähnlichen zweckgebundenen Finanzierungen wird ein Privatkredit in der Regel zur freien Verwendung gewährt. Als Sicherheit wird bei einem Privatkredit meist die Abtretung des pfändbaren Teils der laufenden Lohn- oder Gehaltseinkünfte vereinbart.
Immobilienkredit
Immobilienkredit: Fremdkapital für den Immobilienkauf
Ein Immobilienkredit ist eine Finanzierung, die ausschließlich für einen Immobilienkauf oder für den Bau beziehungsweise die Sanierung eines im Eigentum des Kreditnehmers befindlichen Gebäudes zur Verfügung gestellt wird. Von anderen Finanzierungen unterscheidet sich ein Immobilienkredit durch die strenge Verwendungszweckorientierung sowie durch tendenziell günstigere Zinskonditionen.
Private Immobilienfinanzierungen erfolgen in der Regel mittels Darlehen von Banken, Bausparkassen, der Kreditanstalt für Wiederaufbau, Landesförderinstituten oder Versicherungsgesellschaften. Darüber hinaus werden Immobilienkredite in geringerem Umfang auch von Arbeitgebern oder Privatpersonen gewährt.
Ein Immobilienkredit gilt als die Finanzierung mit den geringsten Forderungsausfallrisiken für den Kreditgeber, weil er typischerweise mittels Grundschuld beziehungsweise Hypothek abgesichert wird. Das erklärt auch die im Vergleich zu Konsumentenkrediten oder gar Dispositionskrediten deutlich niedrigeren Zinsen.
Kredit ohne Schufa-Auskunft auch bei mangelnder Bonität und negativem Schufa-Eintrag
Es gibt unzählige Gründe, weshalb Banken und Kreditnstitute Kreditanträge ablehnen. Doch häufigsten scheitert die Kreditvergabe an einem negativen Schufa-Eintrag. Nahezu jeder Kreditgeber nutzt die Möglichkeit, mittels einer Schufa-Abfrage, die
finanziellen Verhältnisse von Kreditnehmern zu durchleuchten. Abgelehnte Antragsteller sind bei Ablehnung wegen schlechter Bonität meist ratlos. Doch es gibt keinen Grund, vorschnell aufzugeben. Denn im Internet sind Banken und Kreditinstitute zu finden, die einen Kredit ohne Schufa Auskunft anbieten oder auch Stromanbieter ohne Schufa. Was sind die Vorteile von Krediten ohne Schufa? Wer einen Kredit ohne Schufa-Auskunft in Anspruch nimmt, dessen Kreditwürdigkeit (Bonität) wird weder durch eine Schufa-Auskunft noch durch die Einholung einer Bankauskunft überprüft. Der Antragsteller kann sich zudem darauf verlassen, dass die Kreditaufnahme diskret und streng vertraulich durch die Kreditinstitute behandelt wird. Die Hausbank und der Arbeitgeber werden nicht über die Kreditvergabe informiert, weil nicht nur keine Informationen bei der Schufa eingeholt werden, sondern ebenfalls keine Kreditinformationen an die Schufa erfolgen. Einen Kredit ohne Schufa-Auskunft bequem über das Internet beantragen Einen Kredit ohne Schufa-Auskunft beantragen Antragsteller problemlos und unkompliziert über das Internet. Vorteilhaft ist, dass die komplette Bearbeitung auf dem Postweg erfolgt. Ebenso positiv ist, dass kein persönlicher Termin mit einem Bankberater vereinbart werden muss. Auch finden keine lästigen Vertreterbesuche statt. Eine Antwort auf die Kreditanfrage erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Die Auszahlung kann innerhalb kürzester Zeit erfolgen.
Möbelkredit: der Ratenkredit für die Wohnungseinrichtung
Als Möbelkredit wird ein Ratenkredit bezeichnet, der einer Privatperson zum Kauf von Möbeln gewährt wird. Von den Konditionen her ist ein Möbelkredit meist wie ein Autokredit oder ein anderer Konsumentenkredit ausgestaltet. Im Unterschied zu Blankodarlehen oder zu Krediten wie Urlaubs- oder Umzugskrediten, bei denen keine echten Gegenwerte finanziert werden, dient ein Möbelkredit zur Finanzierung konkreter Sachwerte. Da Möbel jedoch weniger werthaltig sind als beispielsweise ein Neufahrzeug oder gar eine Immobilie, werden sie meist nicht als Sicherheit für den Kredit verwendet. Stattdessen wird in der Regel die Abtretung des pfändbaren Teils der regelmäßigen Lohn- beziehungsweise Gehaltseinkünfte des Kreditnehmers vereinbart.
Der Blankokredit: keine Kreditsicherheiten notwendig
Ein Blankokredit ist ein Darlehen, für das der Kreditnehmer seinem Kreditinstitut keine bewertbaren Kreditsicherheiten stellen muss. Aus diesem Grund werden Blankokredite teilweise auch als ungesicherte Kredite bezeichnet. Typischerweise handelt es sich bei einem Blankokredit um einen kurzfristigen Kredit, der im Rahmen des standardisierten Privatkundengeschäfts vergeben wird und meist an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist. Beispiele dafür sind Avalkredite, Dispositionskredite, Konsumkredite, Kreditkartenlimits oder Mikrokredite. Wenn die Höhe dieser Kredite nicht mehr als das Drei- bis Fünffache des regelmäßigen monatlichen Einkommens des Kreditnehmers beträgt, wird in der Regel auf eine Besicherung verzichtet. Dagegen werden langfristige Konsumkredite im Normalfall besichert, und als Immobilienfinanzierung ist ein Blankokredit gemäß den gesetzlichen Vorschriften unzulässig.
Auch für den Gebrauchtwagenkauf gibt es passende Kreditformen
Es gibt drei Möglichkeiten einen Gebrauchtwagenkredit aufzunehmen. Die Ratenfinanzierung, den Ballonkredit und den Drei-Wege-Kredit. Die Ratenfinanzierung ist ein Gebrauchtwagenkredit, bei welcher das Auto mit der letzten Rate vollkommen abbezahlt ist. Beim Ballonkredit handelt es sich um eine Mischung aus Ratenkredit und Leasingfinanzierung. Während der Laufzeit gibt es niedrige Raten, dafür ist eine höhere Abschlusszahlung fällig. Der Drei-Wege-Kredit ist ein Gebrauchtwagenkredit, der dem Ballonkredit ähnlich ist, jedoch mit einer Anzahlung. Alle drei Möglichkeiten eignen sich für einen Gebrauchtwagenkredit. Das Wunschfahrzeug kann entweder über eine Bank oder direkt über den Händler finanziert werden, wichtig sind der Effektivzinssatz und die Gesamtkosten des Gebrauchtwagenkredits.
Was ein Kredit ohne Schufa für den Kreditnehmer bedeutet
Wird ein Kredit ohne Schufa beantragt, signalisiert das dem Kreditgeber, dass der Antragsteller eine schlechte Bonität besitzt. Damit besteht ein hohes Risiko, dass die Kreditraten nicht regelmäßig gezahlt werden. Um dieses Ausfallrisiko abzufangen, werden solche Kredite hoch verzinst. Ein seriöser Kreditgeber wird einen Kredit nur ausreichen, wenn er davon ausgehen kann, dass die Kreditraten regelmäßig beglichen werden. Auch bei einem Kredit ohne Schufa sind deshalb Einkommensnachweise oder andere Sicherheiten vorzulegen. Wer sich in einer finanziellen Notlage befindet und mit einem Kredit ohne Schufa andere offene Zahlungen begleichen möchte, muss sich im Klaren darüber sein, dass auch für diese Kredite die Kreditraten pünktlich zu zahlen sind.